كيفية الحصول على قرض بدون ضمانات, يمكن أن يمثل تعقب قروض الشركات الناشئة بدون ضمانات تحديًا لكنه ليس مستحيلًا ومع ذلك يمكنك أن تتوقع أن يكون لديهم معدلات فائدة أعلى أو فترات سداد أقصر, كيفية الحصول على قرض بدون ضمانات
يمكن أن يمثل تعقب قروض الشركات الناشئة بدون ضمانات تحديًا لكنه ليس مستحيلًا ومع ذلك يمكنك أن تتوقع أن يكون لديهم معدلات فائدة أعلى أو فترات سداد أقصر أو مبالغ إقراض أقل من قروض الأعمال المضمونة
لا تتطلب بعض قروض الأعمال التجارية الناشئة ضمانات على الورق لكن هذا لا يعني أن أصولك الشخصية أو التجارية أصبحت في مأزق بدلاً من الضمانات قد يتطلب تمويل بدء التشغيل من صاحب العمل التوقيع على ضمان شخصي أو الموافقة على امتياز شامل في كلتا الحالتين سيتمكن المُقرض من الوصول إلى أصولك إذا كان عملك غير قادر على سداد ديونه
كيفية الحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل بدون ضمانات
بدون ضمانات من المقترض ليس لدى المُقرض أصول محددة متاحة للتصفية في حالة تخلف المقترض عن سداد مدفوعاته هذا بالإضافة إلى حقيقة أن الشركات الناشئة لم تكن تعمل منذ فترة طويلة تجعل قروض بدء الأعمال التجارية بدون ضمانات محفوفة بالمخاطر بشكل خاص بالنسبة للمقرضين
للتعويض عن عدم التوازن يمكن للمقترض إبراز نقاط القوة في شركته الناشئة وتكميلها بخطة عمل قوية ويكون على استعداد للتوقيع على ضمان شخصي إن تلبية الحد الأدنى من الإيرادات السنوية والحد الأدنى من الوقت في متطلبات العمل إلى جانب الحصول على درجة ائتمان شخصية جيدة يمكن أن يساعد أيضًا الشركات الناشئة في التأهل للحصول على قروض
ومع ذلك فإن القروض بدون ضمانات عادة ما تكون أكثر تكلفة بالنسبة للمقترض من القروض المضمونة إذا لم تكن الشركة الناشئة بحاجة إلى التمويل على الفور فقد يكون من المفيد الانتظار لتقديم طلب للحصول على قرض حتى يكون لديها ضمانات لتعرضها يمكن لأصحاب الأعمال التجارية الناشئة أيضًا استخدام الوقت الإضافي لبناء ائتمانهم وتأسيس أعمالهم
5 خيارات قروض تجارية لبدء التشغيل لا تتطلب ضمانات
لا تزال معظم الخيارات أدناه تتضمن ضمانًا شخصيًا سيعتمد القرض المناسب لك على متطلبات المقرضين ومدة السداد والجداول الزمنية ومقدار الأموال التي يحتاجها عملك وأسعار الفائدة فيما يلي عدة أنواع من قروض بدء التشغيل بدون ضمانات
خطوط ائتمان غير مضمونة
تأتي معظم خطوط الائتمان غير المضمونة الصديقة لبدء التشغيل من المقرضين عبر الإنترنت يتطلب البعض ستة أشهر على الأقل في العمل ولكن عادة لا تقل عن ذلك بدلاً من وضع الضمانات على الطاولة غالبًا ما يتعين على المقترضين التوقيع على ضمان شخصي
في حين أن قروض الأعمال التجارية عبر الإنترنت تحتوي على بعض معايير الأهلية الأكثر تسامحًا فإن أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى بكثير من قروض البنوك أو إدارة الأعمال الصغيرة ويطلب من المقترضين أحيانًا سداد مدفوعات أسبوعيًا بدلاً من الشهرية ومع ذلك فإن خطوط الائتمان غير المضمونة هي من بين أكبر القروض في هذه القائمة – حوالي 150 ألف دولار في بعض الحالات
القروض الصغيرة لشركة SBA
على عكس قروض 7 (أ) الأكثر شيوعًا في SBA فإن القروض الصغيرة SBA مخصصة للشركات مثل الشركات الناشئة التي تحاول تأسيس نفسها أو التوسع يبلغ الحد الأقصى للقروض الصغيرة 50000 دولار أمريكي ولا يُطلب من أصحاب الأعمال الذين يقترضون 25000 دولار أمريكي أو أقل تقديم ضمانات ومع ذلك تتطلب جميع قروض SBA ضمانًا شخصيًا من أصحاب الأعمال بنسبة 20 ٪ أو أكثر من الأسهم في الشركة
بالنسبة لأصحاب الأعمال المبتدئة الذين يقترضون أقل من 25000 دولار من المحتمل أن يكون قرض SBA الصغير هو الخيار الأقل تكلفة بدون ضمانات حيث تميل قروض SBA إلى الحصول على أسعار فائدة منخفضة وشروط سداد أطول من خيارات التمويل البديلة
قروض الأعمال الشخصية
تعتمد الأهلية للحصول على قرض شخصي بشكل عام على تاريخ الائتمان الشخصي للمقترض ودخله هذه أخبار جيدة لأصحاب الأعمال الناشئة الذين لا يوفون بوقت مقرضين آخرين في العمل ومتطلبات الإيرادات السنوية
على الجانب السلبي قد لا تسمح لك القروض الشخصية بالاقتراض بقدر قروض الأعمال حفنة من القروض الشخصية على سبيل المثال حد أقصى لها بحوالي 35000 دولار أو 45000 دولار على الرغم من أن بعض المقرضين سيرتفعون يمكنك العثور على قروض شخصية غير مضمونة من البنوك والمقرضين عبر الإنترنت
بطاقات ائتمان الأعمال
مثل قروض الأعمال الشخصية تعتمد بطاقات الائتمان التجارية في الغالب على تاريخك الائتماني الشخصي بينما يمكنهم المساعدة في تغطية المشتريات اليومية وحل مشكلات التدفق النقدي على المدى القصير تأكد من اقتراض ما يمكنك سداده كل شهر فقط لا تؤدي إساءة استخدام بطاقة الائتمان إلى وضع نشاطك التجاري في دائرة الديون التي يصعب الخروج منها فحسب بل قد يؤدي أيضًا إلى الإضرار بائتمانك الشخصي إذا كان المصدر يقدم تقارير إلى مكاتب ائتمان المستهلكين
من الأفضل سداد البطاقة بالكامل كل شهر واختيار بطاقة ذات فترة تمهيدية بفائدة 0٪ واستخدام مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بالعمل بشكل استراتيجي لخفض التكاليف في أي مكان آخر
قروض بضمان ذاتي
تتيح القروض المضمونة ذاتيًا مثل تمويل الفواتير وتمويل المعدات للمقترضين استخدام العناصر التي يتم تمويلها كضمان لذلك في حين أنهم ليسوا غير آمنين من الناحية الفنية إلا أنهم لا يطلبون من أصحاب الأعمال تقديم الأصول الشخصية كضمان
قد يكون تمويل المعدات خيارًا قابلاً للتطبيق لأصحاب الشركات الناشئة الذين يحتاجون إلى تمويل لشراء الآلات الأساسية في حين أن تمويل الفواتير قد يكون أكثر ملاءمة للشركات التي كانت مفتوحة لفترة كافية للحصول على مجموعة من الفواتير غير المدفوعة يمكن أن يأتي هذا النوع من التمويل من المقرضين والبنوك عبر الإنترنت وتختلف المتطلبات من مُقرض إلى آخر